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信用证融资的3种形态

日期: 2018-09-27
浏览次数: 266

信用证融资一般包括三种形式,打包贷款,出口押汇(体现),远期信用证买断。理论上来讲,打包贷款和出口押汇也适应于即期,但是由于流程复杂,如果是第一次操作,即期是绝对不可能拿到融资的,因为手续复杂。

基本满足条件一般有五个:

1要有银行授信

2正规经营,合法交税,自主出口,有一定的出口额

3.开证行资信良好,信用证条款不存在重大隐患

4最好有质押物(信用证打包贷款一般是需要有质押物的)

5企业经营状况良好(银行会按照自己的标准判断)

但是,单说一个银行授信,银行核查,授信成功快的需要20天一个月,慢的三个月半年都可能,你拿个即期信用证如何融资?再加上银行现在也不会做无利可图的买卖,一个即期信用证,去做打包贷款,金额不大,资金使用期限短,利息都没有几毛钱,银行根本看不上的。而远期信用证买断则是银行一次性买断,适用于大宗货物,要求较高。

信用证融资的3种形态

那么这三个到底有什么区别?

打包贷款是卖方拿到信用证之后,就可以去找银行操作,这是装船前的短期融资,解决很多卖方自有资金不足,无能力备货的问题。

这种要求较严格,需要有抵押物,例如仓库里的货物,例如半成品或者原材料,如果无力偿还,银行会通过处理这些货物获得资金回龙。

通常,只会拿到信用证金额的50%到70%。

出口押汇(或者贴现)要求条件差不多,就是交单之后,银行应卖家要求,提前支付信用证款项,一般不会是100%(视授信额度和企业状况)。银行去找开证行结算,如果被拒付,押汇银行有权利追回已经押汇的款项。一般也有质押物。

买断,就不同了,是无追索权的,也就是银行买断了,出了问题,银行也无权来追索。当然,远期信用证买断要求更严,一般金额略大,原来是专为大宗货物开放,我当时在华富康做大宗机械设备的时候,经常做这个融资。需要事先签订买断协议,然后卖家发货,把单据寄往买断的银行。

总的来说,这三种信用证融资方式应用在不同的领域,可能信用证打包贷款、出口押汇更适合在小宗交易和中小型企业,而远期信用证买断则更适合大宗产品交易。

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