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信用证业务流程一览

日期: 2018-11-01
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信用证业务是指银行接受客户委托,并根据客户所指定的条件向卖主开具支付贷款保证书的一种业务,它实际是银行向客户提供的一种担保业务,以银行的信用保证客户的信用,从而促进国际贸易的发展。

信用证业务流程

(一)开证申请人向银行申请开立信用证

买卖双方进行交易磋商达成交易,订立买卖合同,明确规定货款的结算方式是采用信用证。因此,进口人在合同中规定的期限内向所在地银行提交开证申请书,申请开立信用证。


(二)开证银行开立、寄送信用证

开证行接受开证申请人的开证申请书后,向受益人开立信用证,所开信用证的条款必须与开证申请书所列一致。信用证一般开立正本一份、副本若干份。按理说,开证银行可以将信用证直接寄给受益人,或可交开证申请人转给受益人,但在实际业务中几乎没有这样做的先例。


(三)通知行通知受益人

  通知行收到信用证后,应即核对信用证的签字印鉴(信开)或密押(电开),在核对无误后,除留存副本或复印件外,须迅速将信用证交给受益人。如果收到的信用证是以通知行为收件人的,通知行应以自己的通知书格式照录信用证全文通知受益人。

信用证业务流程一览

(四)受益人审查、修改信用证,并交单议付

受益人收到信用证后,应立即进行认真审查。主要审核信用证中所列的条款与买卖合同中所列的条款是否相符。如发现有不能接受的内容,应及时通知开证人,请求其修改信用证。受益人收到信用证经审查无误,或收到修改通知书确认后,即可根据信用证规定发运货物,在货物发运完毕后取得信用证规定的全部单据。开立汇票和发票,连同信用证正本在信用证规定的交单期或信用证有效期内,递交给信用证规定的银行或与自己有往来的其他银行办理议付


(五)索偿

索偿是指议付银行根据信用证规定,凭单据向开证行或其指定行请求偿付的行为。议付行按信用证要求将单据分次寄给开证行或代付行,并将汇票和索偿证明书分别寄给开证行、付款行或偿付行,以航邮或电报、电传索偿。


(六)偿付

  偿付是指开证行或被指定的代付行或偿付行向议付行进行付款的行为。开证行收到议付行寄来的汇票和单据后,经检查认为与信用证规定相符,应将票款偿还给议付行。如果信用证指定付款行或偿付行,则由该指定的银行向议付行进行偿付。


(七)开证申请人付款赎单和提货

开证行在向议付行偿付后,立即通知开证申请人付款赎单。开证申请人接通告后,应立即到开证行检验单据,如认为无误,就应将全部货款和有关费用向银行一次付清而赎回单据。银行则返还在申请开证时开证人所交的押金和抵押品。


办理信用证业务的流程以上七条已全部囊括其中,可能与实际中有些许出入,大概也你能解决你遇到的问题

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