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了解国内信用证结算方式更迭带来的八大好处

日期: 2018-10-24
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国内信用证结算方式的更迭,不仅促进了自身业务的健康发展,同时也适应了国内贸易发展需求。那么结算方式的变化究竟影响了什么呢

(一)产品适用行业更广泛

国内信用证的使用主体扩大定义范畴,由“国内企业”扩大至“国内企事业单位”;开证标的物范围由“商品交易”扩大至“货物和服务贸易”,并对服务贸易内容进行了部分列举,包括但不限于运输、旅游、咨询、通讯、建筑、保险、金融、计算机和信息、专有权利使用和特许、广告宣传、电影音像等服务项目。以及,政府采购和市政工程类等原来无法使用国内信用证结算的领域,医疗服务、互联网金融、服务外包等新兴产业。

(二)允许信用证可转让

 允许银行开立可转让的信用证,提高了信用证结算工具的灵活性。今后,在供应链金融中,贸易商或者经销商可通过转让最终下游买方开出的国内信用证给上游供应商,改变原来在产业链中需要中间商先行垫资或占用授信额度的不便,促进商贸流通的顺畅。

(三)融资期限更灵活

最长信用证付款期限从原办法的 6 个月延长到一年,符合当前国内贸易中的一部分合理需求,体现国内信用证在安全性和流通性方面的实质改善,弥补了在较长期限方面相对票据产品功能的不足。另一方面,国内信用证资产期限的延长,有利于国内市场 1 年期以内的资金价格发现,形成更贴近实际的资金价格曲线。

(四)开证行范围扩大

开证行定义范畴,由“经人民银行批准经营结算业务的商业银行总行及经商业银行总行批准的分支机构”扩大至“政策性银行、商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用社”,允许欠发达、金融资源较少的地区所在银行开办国内信用证业务,推广普惠金融的发展。

了解国内信用证结算方式更迭带来的八大好处

(五)取消“受益人开户行为通知行”的限定

受益人可不必须到信用证相关银行开户。开证行可直接接受受益人交单,缩短了业务流程,实现信用证生态链的封闭运行。若开证申请人需要开立远期信用证,而受益人不方便到开证行办理议付融资的,可以通过假远期偿付信用证来达到即期收款的目的。

(六)增加信用证可保兑功能

明确国内信用证可由另一银行加具保兑。国内信用证在扩大开证行范围后,一些自身实力较弱的城商行、农商行、农村合作银行、村镇银行和农村信用社可邀请国有大行或全国性股份制银行加具保兑。

(七)国内信用证流通性增强

国内信用证经过保兑后,议付行或福费廷包买行可根据同业授信或风险资本价格的比较优势,选择性地占用开证行或保兑行额度办理,增强了远期国内信用证中受益人在获得融资方面的流通性。

(八)国内信用证二级市场的深化发展

国内信用证业务范围的扩大和期限的延长,可增加资金同业市场上的优质资产供给,一定程度上缓解“资产荒”的困境。除了目前较成熟的福费廷两方模式和三方模式,银行有关部门还可以吸收买入返售、资产管理计划或资产证券化的产品理念,利用国内信用证资产中天然的银行信用属性,借助资金杠杆作用和规模循环运作,既能够为企事业提供更低成本的资金来源,又能够为投资者提供更多 优质的投资标的。


国内信用证发展促使银行根据市场不断变换产品组合方式,有效破解了资金收紧导致的融资难题,促进了企业发展。但是作为企业如何运用好国内信用证及其融资工具提高资金周转力度是摆在当前重要课题,既要根据各银行实际情况和客户的实际需求积极开展此项业务,同时也要严格审核、密切关注,防范合规风险的同时不断探索思考新的业务模式及控制风险的新的手段。

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