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关于国内信用证不为人知的另一面

日期: 2018-10-23
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矛盾永远是对立的,国内信用证也不例外,那么我们就来看看它的另一面,有哪些不为人知的东西

一、开立国内信用证的贸易双方背景真实性较难把握,关联交易使融资风险扩大。

1、单据五花八门,与其说是中国的贸易情况、运输情况较为复杂,不如说中国的每一个贸易环节都缺乏统一的标准和规范的制度,给虚构的交易造成可乘之机,为各种单据的造假提供了足够的空间。

2、流程环节的简略加大了贸易造假的可能性。随着银行对国内信用证客户群的依存度与日俱增,对关联企业的审核和审查放松,许多表面上看不出来是关联交易的公司从银行不断套取资金。

从信用证的起源来看,信用证本质上是用于两个或多个陌生系统中的结算。在买卖双方的贸易交易中,卖方担心买方在自己发了货后不付款,买方担心自己在付了款后拿不到货或优质的货,买卖双方的这种“信用危机”产生了交易双方想利用“银行信用”的需要。

关于国内信用证不为人知的另一面

二、国内信用证结算程序和成本问题。

1、目前中国各家商业银行都收取国内信用证结算业务办理费用。这些费用除通知费略低外,其他费率基本都与国际信用证相当,明显高于国内贸易的其他结算方式成本。如此高的结算成本还不太能被多数企业所接受。

2、我国国内信用证清算网络界定较为模糊,尤其是证下单据的流转,基本是类同于国际信用证,以邮寄方式办理,并无一个银行间的专用网络进行交换。跨系统银行间的信用证通知、交单和资金清偿的渠道不畅通,造成结算速度更加缓慢。

3、与国内现行各结算方式相比,无疑手续繁杂,时间较长。对议付行和开证行处理信用证项下单据的审核时限,《国内信用证结算办法》规定为自受理日次日起不超过5个工作日。这一时限无形中使得我国相关银行办理该业务的效率低下,不能满足企业快速回收资金的需求。


所以从本质上来说,关联企业之间的开证也是偏离国内信用证结算本质的,而各商业银行信用证结算办法也没有规定关联企业不可以开证,而是在核准真实贸易背景之后才可以开证。但由于在集团内部制度的关联性,人员的关联性,票据的关联性等多种特征,使关联企业之间容易虚构虚假的贸易过程来套取银行信用,进一步将银行信用贴现成资金,贸易背景真实性的判断显得比较困难。二者,加之国内信用证结算还不明朗,所以综上所诉,开立国内信用证还是要谨而慎之。

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